Votre paiement hypothécaire.
Votre paiement mensuel dépend de quatre choses : le prix, votre mise de fonds, le taux et l'amortissement. Testez vos chiffres ci-dessus, puis voyez ce qui fait vraiment bouger le montant.
Mis à jour le 10 juillet 2026
Avant de magasiner une maison, ça aide de savoir à quoi ressemble le paiement. Pas au dollar près, mais assez pour choisir une fourchette de prix réaliste et éviter les surprises.
Le calculateur ci-dessus vous donne une estimation. En dessous, je vous explique ce qui compose ce chiffre, pour que vous sachiez sur quels leviers vous pouvez jouer.
Qu'est-ce qui compose un paiement hypothécaire ?
Le paiement rembourse deux choses : le capital (le montant emprunté) et l'intérêt. Au début, la plus grande part va aux intérêts ; avec le temps, la balance penche vers le capital. Les taxes municipales et l'assurance habitation ne sont pas dans ce paiement, prévoyez-les à part.
En quoi la mise de fonds change-t-elle tout ?
Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous empruntez, donc plus le paiement baisse. Mais il y a un seuil qui compte : à 20 % de mise de fonds, votre prêt n'a plus besoin d'être assuré. En dessous, une prime s'ajoute.
- Mise de fonds de 5 à 9,99 % : prime la plus élevée.
- 10 à 14,99 % : prime moyenne.
- 15 à 19,99 % : prime plus faible.
- 20 % et plus : aucune prime d'assurance.
L'amortissement compte aussi, soit le nombre d'années pour rembourser. Un amortissement plus long réduit le paiement mensuel, mais coûte plus d'intérêts au total. Sur un prêt assuré, les premiers acheteurs et les acheteurs de neuf peuvent maintenant aller jusqu'à 30 ans plutôt que 25.
C'est quoi l'assurance prêt, et qui la paie ?
Sous 20 % de mise de fonds, la loi exige une assurance prêt (SCHL ou un assureur privé). Elle protège le prêteur, pas vous, mais elle vous permet d'acheter avec moins de comptant. La prime est un pourcentage du prêt, ajouté au montant emprunté. Au Québec, la TVQ sur la prime se paie séparément, d'avance.
Pourquoi les taux canadiens se calculent-ils différemment ?
Au Canada, les taux hypothécaires fixes composent deux fois par an, pas chaque mois. Ça change légèrement le calcul du paiement mensuel par rapport à une simple division du taux par douze. Le calculateur applique la bonne méthode, donc son résultat colle à ce que votre prêteur vous montrera.
C'est quoi, le test de résistance ?
Pour vous approuver, le prêteur vérifie que vous pourriez encore payer à un taux plus élevé que le vôtre, une marge de sécurité en cas de hausse. Résultat : vous qualifiez pour un peu moins que ce que votre taux réel laisserait croire. Votre courtier hypothécaire en tient compte dès la préapprobation.
Taux fixe ou variable ?
Le fixe garde le même taux pendant tout le terme : des paiements prévisibles. Le variable suit le marché : il peut monter ou baisser. Aucun des deux n'est meilleur dans l'absolu, ça dépend de votre tolérance au risque et du moment. C'est une conversation à avoir avec votre courtier hypothécaire.
Questions fréquentes
Le calculateur inclut-il les taxes et l'assurance habitation ?
Non. Il calcule le capital et l'intérêt, soit le paiement hypothécaire lui-même. Ajoutez les taxes municipales et scolaires et l'assurance habitation à votre budget mensuel réel.
Combien de mise de fonds me faut-il au minimum ?
Au moins 5 % sur la première tranche de 500 000 $, puis 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $, et 20 % à partir de 1 500 000 $. Le guide du premier acheteur détaille les exemples.
Un meilleur taux fait-il une grosse différence ?
Sur un prêt de plusieurs centaines de milliers de dollars, même une fraction de pourcentage change le paiement et surtout l'intérêt total sur le terme. Ça vaut la peine de magasiner le taux, et un courtier hypothécaire le fait pour vous.
Sources
À lire ensuite
Ce guide est de l'information générale pour vous aider à y voir clair, pas un avis juridique, fiscal ou financier. Les règles changent et chaque situation est différente : validez tout ce qui influence une décision avec le bon professionnel, un notaire, un avocat, un comptable ou un courtier hypothécaire, ou écrivez-moi et je vous orienterai.
Paiement estimé
2 383,67 $par mois
- Montant du prêt400 000,00 $
Une chose que le calcul ne montre pas : au Canada, votre taux est fixé pour un terme, souvent cinq ans, et non pour tout l'amortissement. Vous renouvelez au taux du marché à la fin du terme.
C'est une estimation. Votre taux réel dépend de votre dossier et de votre prêteur, et si vous mettez moins de 20 % de mise de fonds, vous payez aussi une prime d'assurance. Au Québec, cette prime est aussi assujettie à une taxe provinciale sur les primes d'assurance, facturée à part de la prime. Votre prêteur ou votre notaire vous dira comment elle est perçue. Un courtier hypothécaire pourra vous donner les vrais chiffres.
